Финансы

Материал из wiki
Перейти к: навигация, поиск

Банковский счет

Счет нужен для разных целей. Обычно, зарплату (если работаете официально) перечисляют к вам непосредственно на банковский счет. Если работа разовая (или временная), то могут расплачиваться с вами чеками. В любом случае вам придется открыть персональный счет в одном из банков. Иметь счет в банке здесь это такое же нормальное явление как в России ходить на рынок. Обычно, за обслуживание вашего счета с вас будут взымать небольшую месячную плату. Если у вас лежит достаточно большая сумма на счету, то расходы по содержанию счета вам "прощают".

Напрямую на счет могут так же перечислять детские пособия, делать возврат налогов. В обратную сторону это могут быть автоматические выплаты за машину, за дом, за различные страховки и т.п.


О банках

В Канаде можно делать вклады в банки и кредитные банковские кооперативы. Кредитные банковские кооперативы, в отличие от банков, не имеют своих отделений за пределами провинции. При наличии счета в кредитном банковском кооперативе можно помимо дебитной карточки канадской сети INTERAC дополнительно получить дебитовую карту системы VISA или MasterCard. Целостность вкладов в канадских долларах в канадских банках и кредитных банковских кооперативах гарантирована государством (до $100000 в одном учреждении и не на всех типах счетов).

Банки Канады:

Кредитные банковские кооперативы:

Официальная информация:

Методы расчетов

Банкоматы

См. ATM

О кредитах

О налогах

см. Налоги


Об официальных программах


Рынок ценных бумаг

GIC

Guaranteed Investment Certificate. Это гарантированный депозит. Капитал до $100000 в одном финансовом учреждении гарантирован государством. Все что свыше и проценты гарантируются банком. Проценты по нему в настоящее время небольшие - до 5% годовых на длительный срок. Можно открыть в любом банке. Сушествуют брокеры, которые могут помочь Вам найти наилучший процент для заданной суммы и срока. В большинстве случаев проценты по GIC едва покрывают инфляцию, а после уплаты налога на проценты реальный доход (за вычетом инфляции и налогов) будет чаще всего отрицательным. Поэтому покупка GIC имеет смысл для размещения относительно небольших сумм (до $100000) на срок от 3 месяцев до 3 лет. Обязательно поинтересуйтесь, можно ли снять деньги раньше времени и какие будут последствия.

Mutual Funds

Идеальный выбор для людей, которые не имеют значительных средств и опыта инвестирования. Люди, вкладывающие деньги в определенный фонд, передают свои деньги управляющей компании, которая на эти деньги формирует инвестиционный портфель и управляет им. Можно открыть в любом банке или инвестиционной компании. Фонды бывают разные с меньшим риском и меньшим доходом и с большим риском и большим доходом. Фонды не могут гарантировать стабильный процент. Помимо уровня риска доходность портфеля зависит от выбранного рынка (фонды обычно имеют специализацию)и квалификации менеджеров (каждый фонд публикует историю доходности инвестиций). Фонды имеют четкие правила по управлению портфелем. Перед инвестированием следует ознакомиться с этими правилами и узнать о возможных рисках. Небольшие суммы (до 10К) лучше инвестировать в готовые сбалансированные портфели, которые предлагают филиалы банков, чтобы снизить стоимость управления. Банки RBC и ТD известны широким выбором фондов. С суммами от 10K можно обращаться к брокерам IDA (Investment Dealers Association of Canada), осуществляющим формирование портфелей из фондов разных компаний. Для крупных инвестиций (более 100К) практически все банки и wealth management компании предлагают управление индивидуальными портфелями - аналог фондов, но правила диктует сам инвестор.

Акции

Для торговли акциями необходимо открыть инвестмент счет либо в банке, либо в брокерской конторе. Большинство из них предоставляет выход на штатовские и канадские торговые площадки, а иногда и на европейские. Комиссия за трейд варируется от 4 долларов до 50 у discount brokers (без помощи консультантов). Full-service brokers помогают формировать портфели и взимают комиссию, которая может варьироваться от $100 за транзакцию до 3% от суммы активов. Full-service brokers также помогают оптимизировать налогообложение, а во многих случаях и подготавливают налоговые декларации клиентов. Есть возможность открыть маржинальный счет для торговли с плечом. На деньги взятые в долг накручивается процент ежедневно. Размер плеча (максимальная сумма заемных средств) определяется в зависимости от покупаемых акций. Котировки акций, графики, финансовые отчеты можно посмотреть на сайтах: http://finance.yahoo.com/ http://finance.google.com/

ps. Без финансового образования и опыта инвестирования в акции - самостоятельно начинать торговлю акциями не стоит. В этом случае лучше воспользоваться финансовой консультацией в вашем банке или у сертифицированного финансового советника.

Опционы

Для торговли опционами необходимо открыть инвестмент счет либо в банке, либо в брокерской конторе и получить соответсвующую авторизацию и иметь авторизацию на маржинальную торговлю. Канадские опционы торгуются на Монреальской бирже (недавно ставшей подразделением Toronto Stock Exchange). Покупка опционов являются самым рискованным видом инвестиций. Потому как можно потерять 100% вложений за довольно короткое время. Но и прибыли на покупке опционов привлекательны и могут составлять иногда от 10% до 1000% за один день, не считая уплаченных комиссий. Для торговли опционами вы должны разбираться в типах опционов (Put, Call), в опционных стратегиях (Covered write, Protected covered write, long straddle, etc) и разумно оценивать риски связанные с торговлей опционами.

Где найти брокера

Основной критерий - комиссия. Кроме этого при открытии RRSP/RESP многие брокеры берут фии в размере 50-150 долларов в год. Американские брокеры не открывают RRSP счетов. Эта ссылка приводит список брокеров: http://www.ndir.com/SI/brokers/discount.shtml

Прочее

Пересылка денег

См. Пересылка денег

Банковские переводы в Канаду из Европы

При таких переводах возникают некоторые сложности поскольку в онлайн-интерфейсах европейских банков может быть только одно окошко для ввода номера счета и часто это окошко называется "IBAN". Однако код IBAN используется только в Европе, а для переводов в Канаду нужно сконструировать один код из номера счета в Канаде и реквизитов канадского банка.

Надо знать:

  • Имя и адрес получателя в Канаде
  • Адрес канадского банка (если есть чек, адрес банка на нем указан)
  • Код SWIFT канадского банка - надо узнать в банке
  • Девятизначный транзитный код ABA канадского банка (ABA transit number)- тоже надо спросить в банке
  • Номер отделения канадского банка (5 цифр), номер банка (3 цифры) и номер счета в банке (много цифр). Если есть чек на этот счет, достаточно информации на нем. Иначе надо узнать в банке: Transit No. (он же Branch Transit No.), Institution No., Account No.

Вводите в нужные поля сумму, валюту, кто будет платить за перевод - отправитель или получатель, имя и адрес получателя, SWIFT и адрес банка (часто есть специальная "искалка" SWIFT-кодов в интерфейсе). Номер счета (окошко "Номер счета или IBAN") конструируете так:

ABA_TRANSIT_NUMBER-TRANSIT_NUMBER-INSTITUTION_NUMBER-ACCOUNT_NUMBER

Transit No.-Institution No.-Account No. - идут в том порядке, как на канадском чеке на этот счет. Если есть чек, в эти числа можно и не вникать, просто записать через черточку все числа, напечатанные специальным шрифтом в строчку внизу чека, начиная со второго числа слева (первое - это номер чека). Если в номере счета есть тире, его можно тоже ввести.

Получается примерно так:

999999999-55555-333-121212121212

Обмен валюты

См. Обмен валюты